P2P理财,业务模式是根本

2019-05-30 来源:人人贷财富4460

如今已是互联网金融时代,需要摆脱“拼爹”的传统思想。看平台不再是看它背景是不是国有的,而是看背后集团的实力强不强。


在民营资本进入金融领域已成趋势的背景下,科技的升级和业务的创新必将帮助民营资本在金融领域擦出更多绚丽的火花,创造一批如滴滴、饿了么、摩拜一类前途无限甚至现象级的企业。


“以出身论英雄”的时代已经结束。宏观经济下行压力的加剧,央企和国企在信用债市场上的实质性违约频发,已经成为最大的雷区。


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背景已并非安全性的保证。业务模式是否合理、先进,符合科技和行业的发展大方向,才是决定P2P平台规格格的关键。平台是否是纯中介模式,是否拥有小额、分散等内在风险规避机制等。


为何纯中介模式和小额、分散如此重要?


先说纯中介模式。先有平台的安全,才有理财用户的资金安全。监管机构已经明令禁止私建“资金池”的行为,但如果资金站岗平台贴息、发生违约平台兜底,那么钱来自哪里呢?这样的运营方式健康吗?平台是否会因此虚发假标、挪用资金?


监管趋紧的外在因素固然存在,多年积累的不良资产可能才是核心。纵然红岭创投表示将会保障投资人收回投资,但如果模式存在天然缺陷,一旦问题爆发,很多平台可能都会力不从心。


再谈小额、分散。在中国的金融背景下,小额分散不仅是P2P行业的必然发展方向,符合互联网金融的精神,也具有良好的风险规避效应。在服务大额标的上,传统金融机构具有财力雄厚、经验丰富和风控能力强的优势,而近年来雨后春笋般出现的大标平台则许多不具备相应的财力、经验和能力,仅仅认为大标有利于平台的扩张就蜂拥而上。