理财新手,要怎么开始理财?

2019-10-23 来源:人人贷财富2070

对于新手,我总结出了一套简单、可直接上手的方案。首先需要明确,理财不是投资,理财是理生活,是解决人生的财务问题,帮助人们达成各种各样的金融目标。


任何一个金融产品都不是万能的,所以一定要做一个搭配组合,讲人话就是将资产在低风险如货币基金、债券基金、银行理财、国债、保险产品等低收益证券与高风险、高收益如股票、基金之间进行分配。所以就是两者直接的对冲配置,从而达到风险和收益以及流动性的一个平衡点。


理财新手,要怎么开始理财?


应急账户(要花的钱):


10%日常开销,应急账户


要点:短期消费、安全性好、流动性高


工具:货币基金,国债逆回购


消费自由度:手上现金并不是越多越好


规划方案:


1.3-6个月的日常生活费


2.纳入应急账户管理,主要是用于比如:突如其来的红包炸弹或者职业转换的过冬费


3.对于资金的流动性和安全性要求也是比较高


4.日常消费用信用卡。不建议套现和分期,利率太高。


防守账户(保命的钱):


20%保命的钱,防守账户


要点:疾病和意外保障,解决突发重大开支


工具:意外和重疾险


财富安全:账户守护神,必须建立。


保险犹如一个保障机制,可以帮我们转移生活中那些可能碰到的极端风险,使得家庭在发生重大事件时,可以给到我们经济上的帮助和支持,不至于影响正常生活。


规划方案:根据优先程度进行选择,找一个靠谱、专业的保险代理人,有针对性的建议。


保值账户(保本升值的钱):


40%保本升值的钱,长期收益账户


要点:流动性中,安全性高,收益跑赢通货膨胀,收益稳定


工具:理财险;养老金和教育金;国债


财富自由:滚雪球、坡越长越好,越早越好。


保值账户,一般用作稳健投资


追求稳稳的幸福比如教育金和养老金


因为这类产品要的就是未来某个时间段有确定确定的钱在那可以用


推荐:年金保险,国债,企业债券,分级A基金,债券基金,银行理财产品。


增值账户(生钱的钱):


30%生钱的钱,增值账户


要点:投资不等于理财,高风险、高收益、流动性好。


工具:基金/股票/P2P/信托/房产/外汇/收藏品


财富独立:考验能力和人性,控制比例。


1.将三个月生活费买入货币基金,日常消费用信用卡。


2.开始为自己购买意外与重疾险,并逐步调整至最优保障。


3.增量资金:拿出工资的20%-30%去做基金定投,可以关注且慢管家买入低估值的指数基金,也可关注银行螺丝刀(公众号:定投十年赚十倍),进行指数基金定投。


4.存量资金可以选择小比例购买优质纯债基。


5.爸妈的养老金可以选择固定收益类产品和银行理财。


作为理财新手选择投资类别很关键,决定你承担多大的风险,带来多大收益,不管你是不是新手,我觉得理财最重要的还是要选择风险小的,哪怕收益少一点也没关系,资金安全,回报周期短的小型理财产品比较好。