如何制定合理的家庭理财规划方案

2019-12-30 来源:人人贷财富38640

如何制定合理的家庭理财规划方案?现在的人们都意识到了理财的重要性,因为合理的安排资金进行投资理财可以获得很不错的收益,这对于个人或者家庭来说都是非常有益的事情。很多没有接触过理财的人都想知道该怎样去制定合理的家庭理财规划方案,其实,理财规划有两大目标:一、实现财务安全;二、实现财务自由。今天小编就来根大家分享一个案例,看看这位投资者是怎样来规划自己的理财生活的。


假设为某一个家庭设定的理财规划方案,来告诉大家到底该怎样制定家庭理财规划方案


方法/步骤

了解客户家庭概况,初步确定理财规划的目标领域,参考下表做好记录。

向客户调研家庭的资产负债和收入支出情况,制定资产负债表和收入支出表,相关数据越详实,越有助于后续的分析处理。

根据客户的资产负债和收入支出数据,进行分析处理,得到相关的财务分析指标。根据通常情况下的参考值,评估客户当前的财务情况。


系统的给出相关建议

事业发展规划:家企分离,避免企业风险危及家庭财产

备用金规划:建议准备6个月的家庭支出约**万元作家庭应急资金

风险保障管理规划、子女教育规划、养老规划、家庭投资规划、消费支出规划、财产分配与传承规划等


进行规划方案的预期效果分析:

(1)调整企业组织结构,降低家庭风险;

(2)储备100万作为备用金,防范突发事件;

(3)年投入50万,强化家庭风险管理,完善人身、财产等保障;

(4)以200万一次性投资加年定额投资65万,实现子女未来留学规划;

(5)以150万一次性投资加年定额投资80万,保障未来高品质退休生活;

(6)配置合理的投资性资产,达致资产保障、增值

(7)合理化消费结构,使财富使用有的放矢

(8)建立传承规划,构建和睦家庭


如何制定家庭理财规划方案?向客户进行方案的说明阐释,以及实施方案后,还要在客户的配合下,持续进行方案实施效果的监控与反馈,不断的进行修正和优化。


理财规划师对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做出任何收益保证,凡因市场不利变化等因素导致损失,理财规划师概不承担责任。理财规划师承诺勤勉尽责,合理谨慎处理客户委托的事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,将承担赔偿责任。


现在大家清楚家庭理财规划方案应该如何制定了吧,每个人的家庭情况不同,所以所需要的理财规划方案也是不一样的,一定要根据自身的实际情况来进行选择适合自己的理财方案,这样才可以得到最好的收益。对于家庭来说适合的理财产品也是很多的,比如现在很受欢迎的p2p理财就是很不错的一种理财产品,投资门槛低而且收益也比较不错,只要慎重选择投资平台,掌握相关的理财知识,您还是可以轻松玩转投资理财的。