工薪族如何理财

2019-07-04 来源:人人贷财富3620

对于工薪族来说,收入的主要来源是工作收入,另一个辅助收入就是理财。理财能够提高自己的生活水平,让自己的储蓄稳定的增长,这也是越来越多的工薪族开始理财的原因。那么工薪族如何理财?听听人人贷专家的建议吧。


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  人人贷专家称,如何选择正确的理财方式,了解自己似乎显得尤为重要。比如说投资喜好、财务状况,都能左右你的投资风格,影响理财收益。一般来说,理财可以分为5个步骤走。

  首先风险评测,要清楚自己是什么类型的投资者,你的投资喜好是稳健型还是激进型,一般会有一个风险测评调查问卷来测评你的风险承受能力,因为这个是决定资产如何配置的关键因素。

  其次是财务诊断,在作出理财规划之前,一定要对自己或者家庭的财务状况做个体检,一般会有两张表,一张是家庭月度收支表,一张是家庭资产负债表,找到目前的家庭财务短板在哪里。

  然后是根据财务短板情况,制订理财目标,一般也有几个原则,一是你的理财目标必须符合人生目标或者人生的发展轨迹,二是理财目标必须明确且具体,比如想买车,就需要定出准备出多少资金,什么时候购买,另外理财必须积极合理,区别优先级别。

接下来是制订资产配置方案,就好比踢足球一样,风险型的资产是前锋,负责获取高收益,比如股票,阳光私募等。稳健型资产是中卫,例如信托产品,虽然没有国家信用做保证,但是每个项目都有各自的抵押和担保,正常情况下也能兑付本金和收益。保本型资产是后卫,一般来说分为2类,一类作为家庭备用金放入活期存款,剩下的则可以考虑银行的开放式理财产品,国债,定期存款,货币基金等。保障型资产就好像是守门员,一般来说可以配置储蓄性保险及少量实物黄金。资产需要在这四个类型中合理搭配,才能获得更好的稳定性,收益性和流动性。


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  最后资产方案的检测和调整。理财方案不能一成不变,当市场环境或者投资者本身的财务状况发生变化时,理财方案需要根据具体的情况做出调整,最好每半年审查一次家庭理财方案,然后根据实际情况及时做出调整。

  工薪族如何理财?看完上面的介绍,相信大家都有一定的了解了吧。这样结合自己的理财目的和风险收益偏好来进行选择,你就会找到适合的理财产品。最后小编要提醒大家的是,任何一种投资都是有风险的,一定要谨慎投资。