网贷行业监管新动向

2019-09-27 来源:人人贷财富1870

2019年是网贷行业备受关注的一年,今年互联网金融整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。此次会议是近年来针对网贷行业监管召开的最高级别会议,代表了高层监管态度,值得关注!


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小编将该报道整理成了监管轨迹9要素:即“三降要求,转型发展,良性退出,风险处置,合规检查,信披接入,数据核验,分类管理,纳入试点”。具体来看,以下五大要点值得投资人和行业关注。

1、监管取得阶段性成果,预计政策将持续稳定


报道称,至6月底,监管已初步完成430余家网贷机构合规检查,相关企业正在进行对标整改。截至5月末,继续开展出借业务的运营机构数量已降至707家,比2018年初下降57%;借贷余额比2018年初下降27%,出借人次比2018年初下降75%;行业借贷规模、出借人次已连续11个月下降。


从这一数据来看,监管强调的“三降”要求取得阶段性成果,为进一步降低行业风险,下半年要求不会放松。由于行业机构数量多、存量规模大、产品和业务复杂,一些省市完成“三查”还需要一段时间。前期进展较快的地区下半年将组织推进“回头看”,逐一确认平台机构是否达到有关规定和监管要求。因此不难预测监管政策将持续稳定。


2、风险仍在高位,预计下半年有更多平台退出


监管认为,上半年,“三查”过程中发现,平台机构普遍偏离了“金融信息中介”定位,不同程度存在信用转换性质的活动。从前期检查情况来看,归集资金池、违规放贷、变相承诺保本保息、信息披露不透明等违规行为依然较为普遍。部分平台甚至存在股东自融、制造假标、虚假注资、资金挪用等严重违法违规行为,行业重大风险隐患不容低估。


为进一步压降存量风险,2019年第三季度整治工作将继续严格落实降机构数量、降行业规模、降涉及人数的“三降”要求,利用合规检查、多方监测系统分析核验等手段对机构进行穿透式核查,加大良性退出力度。


由于继续开展出借业务的运营机构数量仍有700多家,其中不少存在监管提到的各种问题,风险较大,因此预计下半年将有更多平台退出。


3、试点要求不低,平台百死一生请自重


本次会议明确指出,监管下一阶段以转型发展和良性退出为主要工作方向,严禁新增互联网金融机构,及时处置随意变更股东或注册地迁址的机构,引导绝大多数机构通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式实现风险出清。全国已成立400多个风险处置专班,加大对高风险机构的管控力度。


由于网贷机构定位于信息中介,但撮合的是金融业务,需要具备若干必要的条件。有关部门在拟定的监管试点方案中,对网贷行业风险准备金、风险补偿金、合规保证金、股东资质等提出了明确要求,以提升网贷平台缓释风险、保护投资者的能力。

4、再强调分类管理,未提备案,监管试点可期


会议提及,第四季度,在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上,将逐一对在线运营机构进行分类管理,多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。用试点代替备案的表述,从某种程度上可以看出监管对备案的疑虑仍然较大,但是此举也让极少数不断合规的平台看到了活着的希望。


此外,另一条路依旧被重点指出,即对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等。对于拟转型或清盘的机构,督导企业尽快制定兑付方案并抓紧付诸实施。


5、打击老赖,监管正尽力挽回投资人损失


下半年,整治工作还将加大对已出险机构追赃挽损的力度,及时回应投资人关切和诉求,畅通投诉和维权渠道。去年下半年以来,监管大力打击严重违法违规行为,已对467家平台立案侦查,同时抓好“阳光办案”,改进报案模式,减轻群众诉累。尽一切力量追赃挽损,缉捕外逃人员,能追尽追、应缴尽缴。先后将两批失信借款人和失联跑路高管人员信息纳入征信系统和“信用中国”系统,严惩违法违规和失信行为,切实维护投资人合法权益。

在此,相关专家给出了个人观点,他认为:


第一、行业形势有点复杂,请理解监管工作任务繁重,路是一步一步走出来的。


第二、监管再次强调投资人投的平台是信息中介,不是信用中介,平台可能不会保本保息,宣传保本保息的平台存在欺骗。


第三、监管认为行业风险不容低估,因为检查过程中发现平台股东自融、资金池、制造假标、虚假注资、资金挪用等平台严重违法违规行为仍在存在,广大投资人请擦亮眼睛。


第四、试点没提白名单,个别大平台请勿自作,出清风险任重道远。


第五、老赖请尽全力做个有诚信的人,失信名单是有的,你的下一代不想爸妈是老赖。


第六、合规成本比较高,道路千万条,不止这一条。


由此可以看出,2019年网贷监管将继续以稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点,坚定持续推进行业风险出清,切实保护出资人合法权益,维护各地经济金融和社会政治稳定。