p2p理财靠谱吗?如何防范风险

2019-10-10 来源:人人贷财富401

现如今随着越来越多的人开始投资理财,对于理财产品大家也是挺关注的。其中P2P投资理财则是年轻人最喜欢的理财方式,但是任何投资都是存在风险的,p2p理财也不例外。那么p2p理财靠谱吗?如何防范风险?下面小编给大家详细介绍一下。

P2P投资有两大风险,一是投资标的风险,即借款人可能违约的风险;二是P2P平台和担保公司的风险,目前很多平台对P2P借贷进行担保,或以担保公司进行担保,因此一旦P2P借贷风险产生,平台是否有足够的担保能力、平台的流动性管理能力都将影响P2P投资本金及收益的安全。

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对P2P投资者来说,首先需要甄选P2P平台。由于P2P行业发展迅猛,各类P2P平台如雨后春笋般冒出,难免出现鱼龙混杂的现象,因此选择P2P平台是P2P投资的第一步,也是非常重要的一步。

在甄选P2P平台的过程中,一些投资者往往仅根据参考收益率的高低来选择P2P平台,有的投资者抱着侥幸心理,认为刚成立的P2P平台短期内不会出现问题,不知不觉间追求畸高的参考收益率,偏离正常的投资行为,自然风险较高。

对参考收益率过高的P2P平台保持谨慎,原因之一在于,以过高的参考收益率吸引投资者的平台,开出天价参考收益率的动机需要分析,例如,是否是非法集资或为关联企业融资,目前已经出现问题的P2P平台中,有不少是将P2P平台当做募资平台解决关联企业资金困境。

另一原因在于,过高的参考收益率可能导致P2P平台投资者参考收益率和该笔贷款实际贷款参考利率的倒挂,P2P平台等于“赔本赚吆喝”,这种亏本经营能持续多久值得担忧。

当然,也有一部分原先通过民间借贷融资的企业进入P2P平台,50%甚至60%以上的借贷参考利率对民间借贷而言也并不稀奇,但必须注意的是,通过民间借贷融资企业的资金链通常已经非常紧张,一旦后续资金跟不上就可能出现问题。

因此投资者不要过于看重参考收益率,应将关注重点放在借款人的信用情况、经营状况、盈利能力、偿债能力上。P2P平台对借款人的信息披露是否充分、透明,P2P平台是否建立了一套完备的风控体系,提供有效的信息和方式帮助投资者甄别借款人的信用风险,这些才应该是投资者关注的重点。

此外,流动性风险也是导致部分P2P平台爆发风险的原因,P2P平台是否对可能出现逾期并引发集中兑付的产品有周全的安排和应对举措,这都是投资者需要了解的。

由于P2P平台风险的爆发,越来越多P2P平台引入了担保公司对P2P进行担保,但也不能因此盲目认为有担保公司担保的项目就安全,也有的担保公司担保能力较低,出现问题后,这类担保公司往往不具备垫付能力。因此了解平台的综合实力,包括风险控制能力、流动性管理能力,以及是否有强大实力的股东背景,就至关重要。

出于降低风险的考虑,投资者在投资P2P时应分散投资风险,包括分散在不同的平台进行投资,以及本着“不要将鸡蛋放在一个篮子里”的原则,控制家庭资产配置。

p2p理财作为一种备受欢迎的理财方式,对于风险防范相信通过小编的介绍大家已经清楚了吧。最后,小编提醒大家:在目前P2P行业投资过程中,大家应通过理财经验的不断积累,逐步养成一套适合于自己的投资理财策略,这样有助于您更安全的获得收益。投资有风险,理财需谨慎,请大家谨慎对待投资理财。