慧眼识珠甄别理财中的骗子

2019-11-06 来源:人人贷财富490

P2P投资是一种线上民间借贷行为,属于直接融资方式。同线下民间借贷相比,P2P行业的借款人和投资人基本互不相识,双方通过网络借贷信息中介发生借贷行为。网贷或P2P平台的全称为“网络借贷信息中介”,是指依法设立,专门撮合个体和个体(个体包含自然人、法人及其他组织)之间通过互联网平台实现直接借贷的金融信息中介公司,中介的作用仅仅提供撮合作用。所以"投资人投资网贷平台"概念并不准确,中介机构把借款人的信息公布在网上,投资人根据借款人信息做出个人判断,然后选择合法合规的中介机构给信誉度较高的借款人提供融资行为,故而P2P投资本身就是一种高风险投资。


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从2018年中的平台连续暴雷,到后来政策频发备案推进,再到现在网贷行业持续出清逐渐平稳,这其实是一个良性的过程,是对网贷的一次彻底的大洗牌。伴随着监管施压和网贷门槛的提高,网贷慢慢步入正轨。一些平台被迫只能良性退场,还有一些平台由于自身运营不善而导致崩盘。当然还有极少的平台存在诈骗的风险,可谓问题百出。有些投资人在选择P2P时,偏好一些利率极高的平台,认为收益与风险成正比,要获取高额收益的话就愿意承担高风险。那么,风险与收益真的是成正比的吗?让我们先认识以下两类平台退出类型及具体缘由之后再下结论。


诈骗平台假借P2P之名,行诈骗集资之实,涉嫌违规操作,常见的有自融自用、短期诈骗、庞氏骗局等形式,下面将梳理分析这三类骗术的特点:


1、自融自保


自融是平台发标为自身融资,借款人即为平台或平台关联方,自保是平台为投资人提供本息保障,这和P2P平台信息中介的定位完全不符。这类P2P平台的设立是为了更好地为平台实际运营方或关联方融资,,严重偏离P2P的运行逻辑,完全丧失了应有的中立立场,,失去了第一道风控保护,后续资金的用途更是无法监控,甚至会出现虚构融资项目、伪造抵押担保等乱象,潜在风险极大。


2、短期诈骗


由于P2P准入门槛低,诈骗成本低,所以有些P2P平台建立的目的就是为了短期诈骗,利用投资者赚快钱的心理,冒用投资背景包装平台,采用高额返现、“秒标”“天标”等手段吸引客户投资,干一票就走人。这类平台大多成立时间较短,并且所发标的大多为高收益且超短期的假标,只为制造赚钱的假象骗取投资者争相投资。


3、庞氏骗局


与短期诈骗不同的是,庞氏骗局通过借新还旧,存续期较长,融资体量较大,社会危害更严重。这类平台通常看起来较为正规,通过承诺高额收益吸引投资者,但实际投资收益无力覆盖投资者利息,只能用新增投资者的本金支付前期投资者的本息,一旦新增资金放缓或者停止进入时,整个体系就会崩盘,投资者基本血本无归。


虽然上述三类骗局操作模式不尽相同,但通常P2P问题平台存在许多共性,惯用伎俩大同小异,大致表现为包装平台、虚构投资标的,采用高息诱惑、密集短标等方式吸纳资金,但对募集资金缺乏监管,既无银行托管,又无信息披露,资金去向无法追溯,所以投资者应对有上述表现的P2P平台予以重点关注。