小白福利!如何鉴别p2p靠谱平台?

2019-11-08 来源:人人贷财富580

我们经常会听到一些理财小白不停的在询问“哪个p2p平台更靠谱?又该如何辨别”的问题。其实这不只是理财小白的疑问,很多理财很久的老手也并不能给出一个合理答案。确实面对市场上鱼目混杂的P2P平台,练就一双“火眼金睛”真的是做好理财的必备条件之一。


小白福利!如何鉴别p2p靠谱平台?


1、检查建立平台的人是否靠谱


打开平台的官网,了解平台的创始人以及高管团队,一方面看实力,另一方面看能力。


实力是从公司的背景,投资方等等这些因素来看的,也就是说这些因素本身有没有比较权威或者有实力的背书等等。比如说,有不少平台,背后股东是国企或者是银行,或者是有多家一流投资机构注资,这些都是加分项。


再来看能力上,要特别注意,团队的金融能力。还有尤其要特别注意的是,团队有没有丰富的风险控制能力。比如说,团队中有没有人拥有5年甚至是10年以上的金融风险控制方面的经验,或是担任过专业的金融机构信贷风控部门老总这样的经历。


2、查看平台的资金实力


如果一个平台自有资金量少,实力不雄厚,那么也可能很难相信它有应对风险的能力。这里有一个非常直观的指标,就是平台的实缴注册资本。也就是说,这个公司的股东到底有多少真金白银拿到了公司的账户上。


最简单查询的方法呢,是通过国家企业信用信息公示系统的网站,在那里输入公司的名称就能查询了。


在这些网站和软件中呢,我们就可以看到这个平台的股东是谁,有哪些关键的金融信息,实缴资本分别是多少,这些信息都可以帮助我们判断这个平台的资金实力。


3、查看平台对资金的安全保护


对投资资金安全的考虑,就要看平台有没有对接银行来做资金存管。确保投资人的资金没有被混在平台自己的钱里面乱用乱花。


虽然有银行存管并不代表投资没有风险。但毕竟银行存管确保的是资金没有被乱挪用。银行并不会去帮平台审核这个项目的靠谱程度,也不会对借贷信息的准确性负责。


如果投资的平台还没有完成银行存管,还仍然是第三方存管,也不用太惊慌,可以联系客服问问看是否已经在准备做银行存管的对接准备。


4、检查平台风控机制


风控是P2P的生命线,风控能力往往直接决定着一家平台的生死。投资人可以通过查看平台的逾期率、坏账率等信息,了解该平台的风控是否严格,风控水平是否合格。


一般来说,应该从两个方面去判断:


一方面,也是最基本的是保护基本信息和交易安全。比如,避免出现交易信息被盗,或者是账户被盗等等风险。几乎每个平台都会有针对账户安全,系统安全,还有数据信息安全的风险管控。


而更重要的另一方面是,平台整个投资的过程中,为了确保投资人投出去的钱最后到期能够顺利地还本付息。也就是如何控制信贷风险。一个好的平台会依托数据和模型,来建立更完备的风险控制体系,确保借钱的人既有实力也有意愿好好还款。


此外,投资人还应关注平台或者单个项目针对借款违约有什么对应的措施。


5、查看平台的经营报告和第三方平台数据


根据监管要求,平台都会定期出具自己的经营报告,如,季报,半年报,年报等等。这个可以在平台官网中找到。


对投资人来说,建议可以重点关注两个数据,一是前十大借款人以及具体的借款人信息。


一般来说,企业类的P2P项目的前十大借款人会比较集中,借款人越集中风险越集中。


二是大部分平台都会建立自己的风险准备金,投资人通过经营报告中风险准备金的金额变化、赔付情况还有与未到期投资项目的总额的比重


6、在选择平台投资时可以“货比三家”


目前,市面上的投资工具很多,各大P2P网贷平台的产品特点也不尽相同。因此,投资人在选择平台时,可以根据自己对平台项目情况、收益变化、加息活动、交易情况、活跃度、服务理念等这些主要问题的熟悉程度,以及平台的披露情况综合进行选择,优先选择透明度高,信息披露完善的平台。


理财切记不要跟风不要一时脑热,所有的理财产品都具有一定风险,不要奢望避免风险,但一定要降低风险,一味的追求无风险可能会掉进无良平台以及骗子销售的骗局中。理财的前提一定是找到靠谱的理财平台及产品。