新手基金理财必看的知识点

2020-03-17 来源:人人贷财富1680

基金理财作为投资理财中安全性最高,门槛最低,回报率最有保障的理财方式之一,是许多新手理财会选择的理财方式。新手基金理财的时候,除了学习各种产品知识,了解市场方向以外,还需要注意许多需要规避的误区。下面,人人贷给大家讲解一下新手基金理财有哪些必看的知识点。


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第一:切勿只参考基金短期业绩


这种衡量基金潜力的方式易过于片面。


判断一只基金是否值得投资,包含但不局限于以下两大方面:基金在各阶段的业绩与基金所获奖项。


基金业绩表现可以大致按照以下四个阶段来划分:近一年、近三年、近五年及成立以来。综合分析以上四个阶段的基金业绩能够避免投资到短期收益较好,中长期净值曲线却差强人意的基金。


另一个可以参考的标准是中国基金业金牛奖,目前行业内最具公信力的权威奖项,又称“基金业奥斯卡”。


它以客观的标准,筛选出优秀的基金与基金管理公司,是投资者选择基金的重要参考。因此,我们可以有针对性地看一看五年期的获奖基金,结合它在不同阶段的业绩综合判断一只基金的潜力。


第二:切勿混淆基金类型


有人认为所有类型的基金都能定投,以致于在定投时选择了错误的基金。


即使定投能够平均成本,降低投资风险,它的功效对于某些基金而言并无太大益处。举个栗子,当你选择债券型基金进行定投时,你所获得的收益与你一次性投资它所获得的收益并不会有太大的差别。然而,如果面对一些波动较大的基金,定投则更能均衡成本,缩小投资风险,比如股票型基金。所以在打算定投基金时,还是要先了解一下基金的类型比较好。


第三:定投需要长期投资


虽说大家在选择基金定投时,都看中了它投资风险相对较低这一特点,但在进行基金定投时,实时随机应变,规避风险仍非常必要。


举个栗子,如果指数在定投时已经下跌了几百点,那我们可以将定投的资金翻倍。如果基金指数下跌的情况仍在持续,我们还可以将每个月的投入额再翻一倍。但若发现大盘持续反弹,那便是我们暂停定投的时候。然而,如果只是下跌时的反弹,而不是指数反转,那我们便可以在相对高位减掉部分仓位,等指数下跌到低点的时候再将减掉的仓位补上,这样不仅可以加大底部仓位,也可以降低平均成本。


总的来说,人人贷认为,基金理财作为比较容易入门的理财方式,内里弯弯绕绕还是很多的。新手需要多学习基金理财知识,多参考各种案例,观察市场方向,提前规避各类风险,可以小成本试水,逐渐提高回报率。