重磅!人人贷已接入央行征信系统

个人信用可以说是我们的第二张名片,信用既是无形的力量,也是无形的财富。个人信用的好坏能决定你未来的贷款,甚至能影响到你的生活起居。

 

过去,有些借款人抱着侥幸心理,以为P2P平台处于征信“盲区”,借钱不还也不会对自己的信用造成影响,于是便产生了恶意逃废债等行为。

 

人人贷平台现已正式接入中国人民银行金融信用信息基础数据库(即征信系统),所有借款人借款相关的信用信息将定期报送征信系统。

 

这也意味着P2P网贷领域失信人或将面临提高贷款利率、限制提供贷款等惩戒措施,如有恶意逃废债等行为,将被报送央行征信中心和百行征信,并记入个人信用报告。

 

2020年1月19日,中国人民银行征信中心二代征信系统正式上线。与一代相比,二代征信系统增加了多种征信维度,在惩戒力度上也趋于严格,堪称“史上最严征信系统”。它将给中国14亿人的信用,画出一张张清晰明了、一目了然的画像,深入影响到我们每一个人。

 

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什么是央行征信系统?

 

2006年3月,经中编办批准,中国人民银行设立中国人民银行征信中心,作为直属事业单位专门负责企业和个人征信系统(即金融信用信息基础数据库,又称企业和个人信用信息基础数据库)的建设、运行和维护。

 

征信系统全面收集企业和个人的信息,已经建设成为世界规模最大、收录人数最多、收集信息全面、覆盖范围和使用广泛的信用信息基础数据库,基本上为国内每一个有信用活动的企业和个人建立了信用档案。


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欠钱不还会有什么样的后果?


如果你在日常生活中出现了合同违约、借款逾期等行为,就会产生不良信用记录。具有信用污点的个人信用报告,将会给你的生活造成许多困扰和影响。


1、无法再在银行申请贷款。若个人已经有了不良的信用记录,且比较严重的话,就无法再在中国境内的任何一家银行申请贷款。个人信用记录在银行是联网的,各个银行都可以查询,若个人信用记录不好,就不能在银行申请贷款了。

 

2、不能再办理信用卡。若个人已经有了不良的信用记录,无论在哪个银行,都无法再办理用于个人日常消费的信用卡。

 

3、影响出行。若恶意欠钱不还,个人的出行将会受阻,如不能乘坐飞机、无法入住星级酒店等。


4、影响就业。一些大型企业在员工入职时会对求职者进行背景调查,个人信用查询便是其中之一。如果你有信用污点,就有可能让老板对你产生质疑,最后导致你失去这份工作。

 

5、影响未来的经济生活质量。每个人都有一笔无形资产,那就是个人信用。失去了良好的信用记录,也就失去了借款的信用砝码,无法“花明天的钱享受今天的幸福”,使生活质量大打折扣。

 

6、子女无法就读私立学校。如果被银行标记为不良征信记录,父母又是失信被执行人的话,子女将无法就读于高收费的私立学校。

 

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如何避免个人不良信用的产生?


既然不良信用会影响到失信人生活的方方面面,那么该如何做才能避免产生信用污点呢?


1、按时还款。在借款后,一定要按照合同约定,按时还款,从而避免到期不还产生逾期记录。一旦逾期就会被列入中国人民银行征信系统,记录在个人征信里。

 

2、注销闲置信用卡。有些刚性年费的信用卡不激活时,也会收取年费,因此所有不用的信用卡都要销户,避免产生年费在不知情的情况下产生了逾期记录。

 

3、尽量不为他人担保。作为贷款的担保人,如果借款人在贷款期间有逾期不还的情况,担保人需要承担连带责任,担保人的个人信用记录也将受到影响。

 

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怎样查询自己的信用记录?


个人征信可以通过以下两个渠道来查询:
 
1、线下查询。携带本人身份证或委托人身份证和委托书,前往所在地中国人民银行征信查询窗口,提供身份证办理打印个人征信记录。
 
2、线上查询。大家可以选择登录中国人民银行征信中心个人信用服务平台http://www.pbccrc.org.cn/ 进行查询。通过平台可查到个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告。
 
如果你已经产生了不良的信用记录,也还有机会可以补救。《征信业管理条例》第16条规定,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。
 
总的来说,信用优良,则“钱途”无量;信用不好,则寸步难行。