《理财军师小课堂》之如何识别真假银行存管

2017-06-15 作者:人人贷
  • 4718
  • 50

如果借款人不还款,我的利息收益还能拿到吗?

2017-05-19 作者:人人学院
  • 1586
  • 18

借款人逾期或不还款,人人贷平台通过用户利益保障机制保障投资人的权益,进行收益偿付。

“用户利益保障机制”是人人贷设立的为保护投资人的共同利益而建立的信用风险承担机制。除另有说明外,投资人经过平台身份认证后,在平台进行的符合本机制规定的借款债权投资行为(含直接投资和受让已有债权资产,下同)均适用于“用户利益保障机制”项下对应的保障机制,投资人无需为此支付任何费用。人人贷有权根据市场和实际情况,对“用户利益保障机制”的保障机制和规则进行调整并通过平台公示的形式告知各投资人,无需再取得各投资人的同意。

用户利益保障机制“的保障机制分为如下两种:

(1)保证金账户保障。是指在平台发生的适用用户利益保障机制项下保证金账户的每笔借款(下称“受保障借款”,是否适用以平台不时公示为准)成交后,由人人贷要求推荐对应借款项下借款人的平台合作机构或其指定机构提取一定比例的保证金放入“保证金账户”,用于担保该等平台合作机构对受保障借款人的管理、逾期垫付 (如有)义务的履行。当受保障借款的理财人投资的某笔受保障借款出现严重逾期时(即逾期超过30天),人人贷将根据“保证金账户资金使用规则”,直接使用账户内的保证金向受保障借款的投资人偿付此笔借款的剩余未偿投资本金或剩余未偿投资本金和逾期当期利息(具体情况视投资标的类型的具体偿付规则为准)。

根据民生银行出具的《保证金存管报告》,截至2017年4月9日,保证金资金共计人民币474329147.44元。

《人人贷网贷理财保证金账户-产品偿付规则明细表》

54bead68-1d1c-44ce-966c-b3f49830a14a.jpg

(2) 合作机构保障。指除保证金账户保障机制外,对借款人进行管理、推荐、审核或者在人人贷进行债权资产转让的人人贷合作机构,根据各方签署的法律文件,对其转 让、推荐和/或审核并由投资人购买、投资的债权资产(包括但不限于机构担保标)的偿付,通过提供包括但不限于担保、补足承诺、有限垫付、回购承诺的形式,保障投资人利益的实现。

《人人贷网贷理财合作机构产品保障机制和偿付规则明细表》

09430398-92b9-4c81-8fed-1c2209cf2251.jpg

“用户利益保障机制”力争为受保障借款的投资人提供有效的风险承担机制,尽量减少受保障借款的投资人因借款人的信用风险而可能遭受的损失,营造一个安全健康的投资环境,保障受保障借款的投资人的利益。




人人贷信不信得过?怎么保障我的权益?

2017-05-26 作者:
  • 1405
  • 14

什么是月升计划?月升计划只想投资一个月,可以退出吗?

2017-04-20 作者:人人学院
  • 1398
  • 14

月升计划是一款灵活的自动投标工具,非常适合对灵活性要求较高的人群。投资锁定期1个月,最长持有X个月(具体可持有时长根据产品发布为准),锁定期后预期年化利率逐月递增,可随时申请退出,人人贷将在申请后的第一个退出日进行处理。

假设22日为退出日(具体退出日请注意查看当期加入的月升计划),退出后资金预计1-3日到账。退出日当天的申请处理时间为下个退出日。举例来说,假如王老师于4月20日加入月升计划,并打算持有一个月,那么进入锁定期后王老师可随时申请于锁定期结束后退出月升计划。需注意的是,申请退出操作需要在5月22日前进行,这样才能在5月22日为您进行处理。5月22日(含)后申请退出,那么将在6月22日为您进行处理。

加入退出0费用。


有关U计划的答案,可能都在这儿了

2017-05-26 作者:
  • 1243
  • 14

网贷平台资金存管的四大模式

2017-04-19 作者:人人学院
  • 1165
  • 12

新手投资U计划3个月,已经过去一段时间,为什么还没有显示利息收益?

2017-04-18 作者:人人学院
  • 1129
  • 9

U计划是自动投标工具,加入U计划后资金被分散投资给多个标的(U计划只投实地认证标和机构担保标),各个标的均为按月还款,投资的标的的借款人还款时就能看到利息收益了。只是由于各个标的对应的还款日不同,所以利息收益会在不同时间分别到达账户。

提现收费吗?提现多长时间到账?

2017-04-20 作者:人人学院
  • 1055
  • 67

单笔提现1万元(含)以内,免收手续费;单笔提现1万元以上,手续费收取2元/笔。

提现到账时长1-2个工作日,如有大额提现需求,尽量提前安排比较稳妥,避免因节假日或提现量过大造成通道拥堵出现延误,耽搁资金使用。

人人贷逾期率是多少?

2017-05-19 作者:人人学院
  • 949
  • 21

截至2016年底,人人贷逾期率仅为0.51%人人贷逾期率=逾期金额(OP)与待还本金之比。OP=OP(1-29)+OP(30-89)+OP(90+),其中OP(1-29)即逾期1-29天的贷款的全部未还本金总和。人人贷始终保持逾期率低水准。逾期率越低,贷款回收本金的情况越好,资金的使用效率越高,资产风险程度越低。(数据来源:人人贷2016年年报)

U计划未到期,提前退出费多少?

2017-04-28 作者:人人学院
  • 883
  • 17

当前提前退出U计划,提前退出费用按加入计划金额的2%收取。

U计划续期成功需要多长时间?

2017-05-16 作者:人人学院
  • 797
  • 18

选定续期的U计划将在退出完成后的3个工作日内完成续期。

U计划管理费用如何计算?

2017-04-28 作者:人人学院
  • 773
  • 15

U计划对应借款实际利息收入中,超过U计划预期年化收益以外的部分作为管理费用归人人贷所有,若实际收益刚好达到或未达到预期年化收益的,人人贷不收取管理费用。

一张图看懂真伪优劣P2P

2017-04-25 作者:人人学院
  • 764
  • 9

关于投资,你最大的需求是什么?

2017-06-16 作者:人人学院
  • 730
  • 26

U计划续期金额必须是1000的整数倍吗?

2017-04-28 作者:人人学院
  • 694
  • 12

是的,当投资人持有的U计划退出并开启续期功能时,系统在该期U计划自动退出后,自动将前一期退出金额中满1000元及千元整数倍部分加入一期新的U计划中,剩余部分用户自行支配。因此,当投资人在同一天有多期U计划退出并均选择续期的,则将可续期金额合并统一加入一期新的U计划中,但每期U计划回款的可续期金额单独计算。

例:当天U计划3月期回款 1500、U计划12月期回款11600,则按照“1000元整数倍部分计算”,续期加入金额应当为1000+11000,剩余部分用户自行支配。


债权转让到底怎么投?

2017-05-26 作者:
  • 690
  • 9

人人贷有哪些投资方式/投资工具?

2017-04-19 作者:人人学院
  • 677
  • 60

人人贷投资方式/投资工具主要有U计划、月升计划、薪计划及散标债权。投资收益和投资方式不同,大家可以结合自己的“财务阶段”和投资时长要求自由选择。其中U计划是人人贷网贷理财平台的特色明星,更为高效便捷;薪计划是针对工薪阶层每月攒钱需求推出的高效自动投标工具,每月固定日加入固定金额,合理控制开销;散标和债权更适合有充足的时间和精力打理投资的投友。

U计划主要有6种,锁定期分别为1个月、3个月、6个月、12个月、18个月、24个月,预期年化利率最高可达9.1%。新手专享的U计划有2种,锁定期1个月(预期年化利率9.6%)和锁定期3个月(预期年化利率8.6%),新手首次投资时可任选其一进行体验。新手专享灵活性高的月升计划,则是一款预期年化利率在锁定期后逐月递增的投资工具,锁定期1个月,最长持有9个月,随时可申请退出。薪计划预期年化利率为8%,每月固定日期加入固定金额,由系统自动实现分散投资并回收本息。


P2P网贷平台排名或获奖可信吗?

2017-04-19 作者:人人学院
  • 599
  • 9

目前P2P平台众多,对于新手而言,选择一家靠谱安全的平台非常必要。考察平台评价是经验之一,投友可通过多家行业平台了解各P2P平台在内业的口碑、荣誉、报道等,以及一些老牌的评价平台及官方评奖,都有一定的参考价值。 2016年人人贷斩获“年度金融科技竞争力企业”和 “卓越新金融影响力平台” 两项大奖,2017年再度入围“2017胡润中国新金融50强”榜单。

另外如下几点经验可供网贷新手参考:

1. 考察平台是否上线资金存管,平台备案等平台资质是否齐全;

2. 考察平台风控实力,作为一个P2P平台,如果风险控制实力不够,逾期率一旦上升平台等着的就只有倒闭或跑路。

3. 考察平台投资项目情况。高收益伴随高风险,平台审核后的借款利息越高,则意味着风控认为该借款人存在逾期的风险越大。问题平台常常以高息诱人,导致投资人权益难以保障。总之,需根据自己风险承受能力,选择一个适合的收益范围。    

4. 了解平台的管理团队,平台的人员素质及专业度决定了平台的核心发展实力。


人人贷风控如何?投资安全吗?

2017-04-20 作者:人人学院
  • 589
  • 7

人人贷拥有完善的风控体系:借款标的方面,通过小额分散抵抗风险。2016年,人均借款金额8.41万,借款人分散在372个城市。风控流程方面,人人贷及合作合作机构通过三重审核,层层把关,筛选优质借款人;合作机构贷中追踪预警,贷后及时催收,严格的风控流程避免借款人逾期不还。技术安全方面,CDN技术和128位加密技术,保护用户操作和信息安全,防范个人信息泄漏。同时,人人贷设立用户利益保障机制,并由合作机构支付保证金,并交民行银行存管,一旦触发保证金偿付机制,将使用保证金对逾期债权进行偿付。(数据来源:人人贷2016年年报)

贷前三重审核:合作渠道体系审核;个人信用风险分析系统;标准化的审核作业流程,经验丰富的借款审核团队,三重把关最终决定批核结果。


什么是资金存管?资金存管对投资有什么好处?

2017-04-19 作者:人人学院
  • 586
  • 11

资金存管,是指网络借贷信息中介平台在银行业金融机构单独设立账户,将客户资金存入该等独立账户,并由银行业金融机构根据出借人、借款人发出的指令和合同约定,对该等资金的使用、划付进行管理和监督。

通俗地讲,银行资金存管就是由银行管理资金,平台管理交易,从而使资金与交易分离,确保平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。

人人贷已于2016年2月,实现民生银行资金存管。

资金存管被称为网贷合规“生死线”,是平台合规的关键门槛。网贷平台上线银行直接存管后,由银行对用户账户、交易密码进行独立管理,用户资金自交易之初就在银行体系内运转, 确保平台自有资金与用户资金隔离,避免了资金池问题,不必担心网贷平台卷款跑路。